English version

Архив номеров

Костерина Т.М.

Название статьи:
Кредитная политика банков России от кризиса до кризиса и в посткризисной перспективе

Аннотация:
В статье обосновано, что в условиях волатильности финансовых рынков, чрезвычайно высоких рисков, несовершенства банковского законодательства, зачастую противоречивости политики денежных властей и прочих проблем российской экономики стратегия банков должна совершенствоваться постоянно, а процесс стратегического управления должен пересматриваться регулярно в соответствии с быстро меняющимися внешними и внутренними факторами бизнес-среды.

Ключевые слова:
банки России, условия кризиса, посткризисная ситуация, кредитная политика.

Содержимое статьи:
Задачи инновационного развития, которые предстоит решать в ближайшие годы, требуют адекватного состояния финансово-кредитной системы страны и, прежде всего, банковского сектора. К сожалению, отечественная банковская система развивается от кризиса до кризиса (1995, 1998, 2004, 2008 гг.). Причины, глубина и, следовательно, последствия кризисов для экономики различны. Однако есть общая особенность всех кредитных организаций, пострадавших от кризисов, - это слабость банковского менеджмента, в первую очередь, кредитного менеджмента. В последние годы появился ряд работ, посвященных анализу банковского менеджмента вообще и управлению кредитным процессом в частности. К сожалению, специальных, методологического характера исследований, посвященных анализу кредитного менеджмента, явно не хватает. Если придерживаться взгляда на кредит как важнейший источник экономического роста, то следует признать необходимость переосмысления его места и роли в определении стратегии развития экономики страны, банковского сектора и отдельных кредитных организаций. В аспекте данного исследования мы остановимся на управлении кредитным процессом на микроуровне. Прежде всего, отметим, что рассматриваем кредитную политику банка как составную часть его стратегии. В условиях волатильности финансовых рынков, чрезвычайно высоких рисков, несовершенства банковского законодательства, зачастую противоречивости политики денежных властей и прочих проблем российской экономики стратегия банков должна совершенствоваться постоянно, а процесс стратегического управления должен пересматриваться регулярно в соответствии с быстро меняющимися внешними и внутренними факторами бизнес-среды. Реакция банков на последнюю кризисную ситуацию показывает, что эта закономерность осознана, чего нельзя было сказать о предшествующих кризисах. Под кредитной политикой принято понимать стратегию и тактику банка в области осуществления кредитных операций. В научном плане эта категория стала объектом исследования только в последние годы, ее трактовки неодно- значны, а механизм реализации изучен недостаточно. Из специальных исследований, посвященных анализу этой проблемы, можно назвать, пожалуй, только работу Г.С. Пановой “Кредитная политика коммерческого банка”1. Несмотря на определенный субъективизм, лежащий в основе кредитной политики, объективно она представляет собой механизм реализации функций кредита и принципов кредитования. Цель кредитной политики банка, на наш взгляд, состоит в оптимизации доходности и риска кредитных операций. Из всех ее возможных определений представляется целесообразным выделить два. В узком смысле: кредитная политика - это определение того уровня риска, который может взять на себя банк. В широком смысле: кредитная политика - это составная часть стратегии кредитной организации, определение направлений ее деятельности в области кредитно-инвестиционных операций и разработка процедур, обеспечивающих максимально возможную доходность по кредитным операциям при допустимом уровне рисков. Таким образом, управление кредитным риском играет ключевую роль в реализации кредитной политики.

Продолжение статьи вы можете прочесть в PDF-варианте нашего журнала, доступном зарегистрированным подписчикам.